GAT NOMINAL Y GAT REAL - Aplicaciones de las matemáticas
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Como habíamos comentado en otros videos, es muy importante
hacer un presupuesto que nos permita ahorrar para poder invertir ese dinero y
combatir la inflación.
Recuerda que la inflación es el aumento generalizado de los precios
y es algo que individualmente no podemos controlar.
En los bancos e instituciones financieras existen diversas
opciones de ahorro e inversión, cada una con características particulares. Lo más importante es elegir la más adecuada
de acuerdo a nuestros recursos y situación actual.
Y ¿Cómo elegir?
Para lograrlo es necesario recurrir a lo que llamamos
indicadores. Los indicadores son números calculados a partir de fórmulas o algún tipo de procedimiento que permiten tomar
decisiones con respecto a un plazo de tiempo.
¿Cuáles son los indicadores que sirven para tomar buenas
decisiones cuando hablamos de ahorro?
Existen 2 indicadores que están dados en porcentaje y son
muy importantes para poder tomar una buena decisión de ahorro:
GAT NOMINAL y GAT REAL
Pero ¿Qué significa GAT?
GAT significa GANANCIA ANUAL TOTAL
Por ley, estos
indicadores deben ser calculados por la institución financiera y
mostrados a los clientes. Así que no olvides buscarlos en la letras chiquitas.
Analicemos cada indicador por separado:
El GAT Nominal es la tasa de interés que nos está ofreciendo
la institución bancaria menos las
comisiones que te van a cobrar.
Una simple RESTA
GAT NOMINAL = TASA - %COMISIÓN
Por ejemplo:
Vas al banco, contratas una cuenta de ahorro y el ejecutivo
te dice que la tasa de interés es del 5%
¿Qué tenemos que preguntar al ejecutivo?
Oye… y el GAT Nominal.. ¿Cuál es?
Si el ejecutivo te dice que el GAT es del 4%
¿Cuál es la comisión que te cobra le banco?
Comisión= 5% - 4% = 1%
Es decir, tú solo vas a recibir los rendimientos
correspondientes al 4%. El 1 % se lo queda el banco.
Como puedes observar, el Gat Nominal te ayuda
comprobar y verificar lo que realmente vas a recibir.
Si la tasa de interés es igual al GAT Nominal quiere decir
que no te están cobrando comisiones
Pero eso no es todo, también es muy importante preguntar o
investigar por el GAT Real
El GAT REAL es un
porcentaje que te indica si el dinero realmente creció o no con respecto a la
economía del país en que te encuentras. ¿Suena
a qué tiene que ver con la inflación? Ciertamente es así.
El GAT REAL es un porcentaje que se calcula considerando el
valor de la inflación de acuerdo a una estimación
que se hace por medio de estadística a 12 meses. Aún cuando se trata de una estimación, es muy
útil para saber si tu dinero va a perder o no valor adquisitivo.
Considerando el ejemplo anterior:
Tasa = 5%
GAT Nominal = 4%
GAT Real = 2%
¿Qué significa?
Que aunque en números estás ganando un 4%, la realidad es que tu dinero sólo creció el 2% debido a la inflación, es decir en la vida
real.
Sin embargo, este noes el peor de los escenarios, por
ejemplo:
Tasa = 5%
GAT Nominal = 4%
GAT Real = - 1.5%
¿Qué está pasando en este caso?
OBSERVA el número negativo del GAT REAL .
¿Puede ser cierto esto? Si, y desafortunadamente sucede en
muchos productos financieros.
Cuando el GAT REAL tiene un porcentaje NEGATIVO, no
significa que estés perdiendo dinero físicamente.
Entonces, ¿Qué significa? Significa que aunque en tu ahorro vaya
a recibir el 4% de interés, la verdad es que en la realidad y según los
pronósticos de los especialistas no alcanzarías a vencer la inflación, es decir
se perdería poder adquisitivo.
¿Entonces “Es mejor guardar el dinero abajo del colchón? La respuesta
es NO. Abajo del colchón perderías aún
más poder adquisitivo. .
Lo importante es buscar y comparar productos de diferentes
instituciones por medio del estos dos indicadores.
Muy importante: No olvides revisar la VIGENCIA
Antes de contratar cualquier producto revisa la VIGENCIA; en
muchas ocasiones la información está desactualizada.
Otro punto importante: Recuerda que GAT significa GANANCIA
ANUAL TOTAL por los que las tasas están consideradas para ahorros para un año.
Para conocer el comportamiento aproximado mensual tiene que
dividir entre 12 porque un año es igual a 12 meses.
·
Considera el monto que vas a ahorrar, a
diferentes cantidades de dinero ahorradas son diferentes tasas y diferentes GAT’s
·
Y por último, también considera que el GAT se
calcula antes de impuestos, así que aún tienes que considerar el impuesto al
ahorro.
Como puedes observar: un poco de porcentajes, sumas y restas
son de mucha utilidad para tus finanzas personales.
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